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Ratenkredit der ING

Blitzschnell zum Kredit

Bekomme ich einen Kredit oder bekomme ich keinen? Diese Gewissheit sollen Kunden der ING künftig innerhalb weniger Minuten haben. Ruckzuck ist das Geld da. Verbraucherschützer sind skeptisch.
Ab Sommer dieses Jahres bietet die Frankfurter Direktbank ING das sogenannte Instant Lending an. Das bedeutet, dass zwischen Kreditantrag, -prüfung und -auszahlung nur noch wenige Minuten vergehen. Der Vorteil: Kunden müssen keine Einkommensnachweise einreichen, sondern erlauben der Bank Einsicht in das Gehaltskonto.

Außerdem hat der Kunde sofort die Gewissheit, ob er den Kredit bekommt oder nicht. Die Legitimierung erfolgt vom heimischen Computer aus über das sogenannte Video-Ident-Verfahren. Vorerst soll das Angebot lediglich Bestandskunden zur Verfügung stehen und gilt für Raten-, Wohn-, Auto- und Abrufkredit. "Wir werden es mittel- bis langfristig aber auch Neukunden anbieten", sagt Alexander Baumgart, Pressesprecher der ING.

Weitere Anbieter von Sofortkrediten

Bereits jetzt gibt es Verbraucherkredite mit Schnellverfahren. Als einer der Vorreiter in Sachen Sofortkredit gilt die SWK Bank aus Bingen am Rhein, die bereits Anfang 2017 einen "medienbruchfreien" Ratenkredit eingeführt hat. "Aktuell sind wir technologisch in der Lage, den Kredit sofort – also 'real time' auszuzahlen", erklärt Ulf Meyer, einer der Geschäftsführer der SWK Bank. Spätestens am nächsten Bankarbeitstag bekomme der Kreditnehmer die Summe ausbezahlt.

"Es kommt übrigens auch immer auf die Uhrzeit der Antragstellung an, so dass wir manchmal auch taggleich auszahlen." Das Problem: Im Gegensatz zur ING biete die SWK keine eigenen Girokonten an. "Deshalb sind wir in gewisser Weise von der Empfängerbank abhängig."

Auch die Bank of Scotland bietet mit ihrem "Sofortkredit" einen Ratenkredit mit Sofortzusage. Hier hängt die Auszahlung vor allem davon ab, wann genau der Kunde seinen Antrag stellt. "Stellt der Kreditnehmer seinen Kreditantrag vor dem täglichen Buchungsschluss gemäß der SEPA-Zahlungsverkehrsrichtlinie, erfolgt die Auszahlung taggleich, sofern es sich um einen Bankarbeitstag handelt", sagt Marie Bachmann, Sprecherin der Bank of Scotland. Wer seinen Antrag nach Buchungsschluss stellt, müsse sich allerdings bis zum nächsten Bankarbeitstag gedulden.

Kritik am schnellen Kredit


Kritik gibt es seitens der Verbraucherschützer. Dabei ist ihnen vor allem der schnelle Vergabeprozess ein Dorn im Auge. Nach dem Motto: Je schneller die Kreditvergabe, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Verbraucher in die Schuldenfalle tappen. "Nicht ohne Grund sieht das Gesetz die Schriftform vor und verpflichtet die Anbieter zu umfassenden vorvertraglichen Informationen. Beim Vertrieb von Krediten über das Smartphone laufen diese Vorschriften ins Leere. Es besteht sogar die Gefahr, dass die 14-tägige Widerrufsfrist ins Leere läuft, weil Instant Lending gezielt an einem unmittelbaren Kreditverkauf ansetzt, mit unverzüglicher Bereitstellung der Mittel", sagt Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg.

"Die für den Verbraucherschutz maßgeblichen Schritte und Kreditentscheidungsprozesse ändern sich dadurch nicht. Kunden unterschreiben nach wie vor einen Vertrag – in diesem Fall mittels elektronischer Signatur –, genießen das gesetzliche Rücktrittsrecht und können den Kredit sogar jederzeit teilweise oder komplett ohne Zusatzkosten zurückzahlen", erwidert Baumgart von der ING.

Auch die SWK Bank nimmt den Verbraucherschutz nicht auf die leichte Schulter. "Die SWK Bank ist Mitglied im Bankenfachverband und hat sich damit auch dem Kodex der verantwortungsvollen Kreditvergabe unterworfen", so Meyer von der SWK Bank.
von Kevin Schwarzinger
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